三菱UFJFGは、長い歴史を持ち、日本の経済を支えてきた大規模な銀行で、世界中に多くの支店や拠点があり、国際的な金融サービスを提供しています。
この記事は，私が勉強のために調べた事や今までの知識をアウトプットし、投資初心者などに読んでもらって知識を深めていただきたいと思ってます。
上級者やもっと詳しく調べたい方は，この記事とほかのWEBも読んでいただくことをおすすめします。
世界有数の金融グループといえ、高配当、安定収益、グローバル展開拡大などあらゆる面で、優秀な企業で、投資初心者が、比較的買い求めやすい株価と日本人なら誰もが知る知名度も持っています。
安定株としても優秀な一方、社会情勢リスク、金利リスク、為替リスク、不祥事リスクなどリスクがないわけではなく、日本経済の影響も比較的受けやすい銘柄と私は思っています。
三菱UFJFGの会社情報
- 正式名称: 株式会社三菱UFJファイナンシャルグループ
- 設立: 2001年4月2日
- 本店所在地: 東京都千代田区丸の内一丁目4番5号
- 取締役代表執行役社長:亀澤 宏規
- 従業員数:127122名（Wikipediaより）
主な事業内容:
- 信託業務
- 銀行業務
- 担保付社債に関する信託業務
- そのほかの業務
セグメント
- デジタルサービス事業本部:国内の個人または法人の非対面取引を中心にデジタル取引接点の拡大や利便性向上を通じたデジタル金融サービスを提供し、グループのデジタルトランスフォーメーションを推進し。ビジネス基盤を強靭化する事業本部
- 法人・リテール事業本部:事業法人などの顧客を対象に貸出、資金決算、資産運用、相続、不動産などの幅広い金融サービスを提供し、事業・資産承継といったソリューションを提供する事業本部
- コーポレートバイキング事業本部:日系大企業を対象に貸出、資金決算、外国為替などのサービスやM&A・不動産関連ビジネスなど専門性を活かした総合ソリューションを提供する事業本部
- グローバルコマーシャルバンキング事業本部:出資先のタイのクルンシイ、インドネシアのバンクダナモンなどのパートナーバングを通じて東南アジアの現地中小企業や個人に金融サービスを提供する事業本部
- 受託財産事業本部:顧客の資産の運用・管理・年金を高度かつノウハウを活用したコンサルティングや運用力と商品開発力の向上に取り組み、ニーズに応える事業本部
- グローバルCIB事業本部:グローバル大企業を対象に商業銀行機能と証券機能を中核に高いソリューションを提供し、コーポレート&インベストメント・バンキング（CIB）ビジネスを展開している事業本部
- 市場事業本部:金利、為替、株式のセールス&トレーディング業務を中心に顧客向けビジネスとMUFGの資産・負債や各種リスクを運用管理する役割を担う事業本部
三菱UFJFGは、バフェットコードの国内銀行業界売上高ランキングで1位となっており、純利益と時価総額でも1位となっており、日本一の金融銀行グループとなっており、世界でも有数な金融銀行グループといえ、強みを活かした経営だけでなく、サステナビリティな活動も積極的に行っており、グローバル展開も拡大していると思われます。
業界2位の三井住友FGとは、営業利益で差があるものの、三菱UFJFGとともに日本が誇る世界的金融グループといえ、常に1位の座を争う存在といえます。
業界3位のみずほFGは、追従していますが、4位のゆうちょ銀行、5位の三井住友トラストホールディングス、6位のりそなHGとはかなりの差があると考えています。
三菱UFJFGの強みと課題
強み
- 圧倒的な顧客基盤とグローバルネットワーク: 長年の歴史の中で築き上げた膨大な顧客基盤と世界中に広がるネットワークは、三菱UFJ銀行の大きな強みで、特にアジア地域では、豊富な経験とノウハウを活かして、多くの企業との取引関係を構築し、海外売上高比率は50%となっています。
- 総合金融グループとしての強み: 三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として、銀行業務だけでなく、証券、信託、リースなど幅広い金融サービスを提供できる総合的な金融グループとしての強みを持っており、銀行以外の業務利益は全体の57%ほどと言われています。
- デジタル化への積極的な取り組み: 近年、デジタル化に力を入れており、インターネットバンキングやモバイルバンキングなどのデジタルサービスの拡充を進めており、FinTech企業（Finance（金融）とTechnology（技術）を組み合わせた造語で、従来の金融サービスと技術を組み合わせた領域のこと）との連携も積極的に行い、新たなビジネスモデルの創出にも取り組んでいます。
- 財務基盤の安定性: 豊富な自己資本と高い収益力により安定した財務基盤を築いており、不測の事態にも対応できる強固な体質となっています。
課題
- 低金利環境の影響: 長期にわたる低金利環境は、銀行全体の収益を圧迫しており、三菱UFJ銀行も例外ではなく、新たな収益源の開拓が求められており、リスク管理体制を整え、ガバナンス強化に努め、アジアを中心にグローバル事業拡大に努めています。
- デジタル化の加速:デジタル化は、金融業界全体の競争を激化させており、三菱UFJ銀行もさらなるデジタル化の加速が求められており、、若い世代の顧客の獲得に向け、より魅力的なデジタルサービスを提供する必要があり、サイバー攻撃によるリスクも含めてデジタルトランスフォーメーションを高め、非対面取引拡大や利便性向上に努め、サイバー攻撃リスクをトップリスクの一つとし、サイバーセキュリティ対策を推進し、定期的演習や訓練を通じて対応能力強化に努めており、セキュリティ対策やデジタルトランスフォーメーションなどを行う対策本部も設置されており、課題や対策について取り組んでいると思われます。
- 規制強化: 金融業界を取り巻く規制は、ますます厳しくなっており、コンプライアンスへの対応が大きな課題となっていますが、管理体制を設備し、法務所轄部署の統括により規制強化に対応すると思われます。
- 人材育成: デジタル化の進展に伴い、新たなスキルを持った人材の育成が求められており、多様化する顧客ニーズに対応するため、多様な人材の確保も重要で、グループ内で様々な取り組みを行っており、「HRアワード2023」における企業人事部門に入賞し、女性活躍推進に優れた上場銘柄「準なでしこ銘柄」に選定され、その他にも数多くの賞や認定を受け、子育て、不妊治癒、介護など両立をサポートする企業がグループ内に数多くあると思われ、人材育成だけでなく、働き方や働く環境を整える活動なども行っているようです。
まとめ
三菱UFJ銀行は、長年の歴史と実績を背景に、多くの強みを有していますが、同時に、低金利環境やデジタル化など、新たな課題にも直面しています。これらの課題を克服し、持続的な成長を実現するためには、革新的な取り組みが求められます。
三菱UFJFGの株価指標（PBR,PER,ROE,ROA,配当など）
2024年8月31日
- 株価:1528円（8306）
- PER:11.57倍
- PBR:0.91倍
- 時価総額:約18.8兆円
- 発行株数:約123億株
- ROA:0.38%
- ROE:8.10%
- 売上高（前期比）；来期予想:約11.89兆円（28.1%）；約11.98兆円
- 経常利益（前期比）；来期予想：約2.12兆円（108.5％）；約2.2兆円
- 配当利回り:3.27％ 配当性向:32.9% DOE:2.63％
- 今期は、9円増配の1株41円となっており、来期予想は、1株50円となる予定です。
5年間チャートです。
- 引用元：SBI証券https://site1.sbisec.co.jp/ETGat
ここ数年で、大きく株価を上昇させていますが、4月と10月に株価が下がる傾向がある場合があり、配当をもらい、株式売却する投資家が多いのか、必ずではないですが、傾向として見られており、新年に近づくにつれて株価が上昇している事がある銘柄と私は思います。（そうならない場合もあるので注意を）
同業界と比べてPER,PBRは比較的割安か標準、ROAは銀行系は低いとされており、,ROEともに標準です。
今期は、親会社株主純利益は三菱UFJFG発足以来の過去最高益を更新し、前期のポートフォリオ組み換えによる売却損の影響、海外を中心とする各種手数料が増加した事などが、経常利益の増益となっていると思われ、来期も順調に最高益を更新する予定となっています。
貸借倍率は19.72倍で回転日数は32.1日となっており、将来的には株価上昇を予想している投資家が多く、回転日数が32.1日と少し長い事から緩やかに株価上昇する可能性があると考えます。
三菱UFJFGのNISA銘柄としてのメリットとデメリット
メリットは安定した基盤と経営戦略の良さとグローバル展開の大きさなどから安定株といえ、配当利回りも比較的多く、定期的に自己株式取得も行っており、株主還元にも力を入れており、順調に成長していると思われ、長期配当株といえ、成長株としてもおすすめの銘柄といえ、低PBRといえ、1倍を割っており、株価としても少しだけ割安と思われ、株デビューとしても良いと考えます。
社債格付けもAやAAなど高いランクといえることからも高い信用度があり、安定株といえます。
デメリットとしては、アジア、北米をはじめ、グローバル展開拡大している事から社会情勢悪化によるリスク、為替リスク、サイバー攻撃による個人情報流出リスク、短期リスクでは、政策金利リスクなどがあり、安定株とはいえ、全くリスクがないというわけではなく、日本経済の悪化による業績停滞リスクもあり、影響を受けやすい印象がある銘柄です。
また、所有者別株式分布状況から見ても外国法人が40％未満となっており、比較的多いと思われ、海外での景気停滞などによる株価下降リスクも大きいと私は捉えており、比較的、値動きが大きい銘柄といえるので、適正な価格で購入がむずか石銘柄といえます。
株価購入を考えてる方は、個人の判断でお願いしますが、今年は動向を探りつつ、購入の機会を伺うか、ドルコスト平均法の購入方法で少しずつの購入が良いと思います。
詳しくは下の記事で↓
この記事はGeminiの質問を参考に作成しました。
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引用元：三菱UFJFG
