楽天銀行は、東京都世田谷区に本社を置く、楽天グループの完全子会社であるネット銀行で、2000年1月14日にイーバンク銀行として設立されました。
2023年4月に東京証券取引所プライム市場に上場した新しい銘柄です。
楽天銀行の特徴は、以下のとおりです。
- インターネット専業銀行
楽天銀行は店舗を持たず、インターネット上でのみ取引を行うインターネット専業銀行です。
そのため、店舗運営にかかるコストを抑え、高い金利や手数料の低さを実現しています。
- 楽天グループとの連携
楽天銀行は、楽天グループの他の事業と連携することで、利便性の向上を図っています。
例えば、楽天カードの引き落とし口座に楽天銀行を指定すると楽天ポイントが貯まるなどの特典があります。
- 豊富な金融商品・サービス
楽天銀行は、普通預金や定期預金などの基本的な金融商品に加えて投資信託やFXなどの商品も提供しています。
また、楽天証券や楽天カードなどの楽天グループの金融サービスとの連携も充実しています。
楽天銀行は、2000年の設立以来、順調に成長を続けており、2023年11月末時点での預金残高は、9兆円、口座数も約1460万口座を超えてます。
今後も、楽天グループとの連携を強化し、さらなる成長を目指しています。
この記事は，私が勉強のために調べた事や今までの知識をアウトプットし、投資初心者などに読んでもらって知識を深めていただきたいと思ってます。
上級者やもっと詳しく調べたい方は，この記事とほかのWEBも読んでいただくことをおすすめします。
日本の主な銀行と比べた記事はこちら↓
強みと課題
強み
- インターネット専業銀行としてのコスト競争力
楽天銀行は、店舗を持たず、インターネット上でのみ取引を行うインターネット専業銀行です。
そのため、店舗運営にかかるコストを抑え、高い金利や手数料の低さを実現しています。
- 楽天グループとの連携による利便性の向上
楽天銀行は、楽天グループの他の事業と連携することで、利便性の向上を図っています。
例えば、楽天カードの引き落とし口座に楽天銀行を指定すると、楽天ポイントが貯まるなどの特典があります。
楽天グループと協力してAIを活用した審査・マーケティングの精度向上を図っています。
- 豊富な金融商品・サービスのラインナップ
楽天銀行は、普通預金や定期預金などの基本的な金融商品に加えて、投資信託やFXなどの商品も提供していま「」
2021年期からの目標で、２０２７年期に単体口座数1052万→2500万口座数（平均成長率約15％増加）と単体預金量5.7兆円→約20兆円（平均成長率約20％増加）を目指しているようです。
また、楽天証券や楽天カードなどの楽天グループの金融サービスとの連携も充実しています。
課題
- 競争激化
楽天銀行は、ネット銀行の他社との競争が激化しています。
特にSBI証券やauじぶん銀行などの大手ネット銀行との競争が激しくなっています。
- 海外進出の遅れ
楽天銀行は、海外進出を進めていますが、他のネット銀行に比べて遅れています。
海外進出を成功させるためには、現地の金融環境や法規制への対応が重要となっています。
- 人材不足
楽天銀行は、成長戦略の実現に向けて、人材の確保と育成が課題となっています。
特にITや金融の専門性の高い人材の確保が重要となっています。
今後、楽天銀行は、強みを活かし、課題を克服することで、さらなる成長を目指す必要があります。
新NISAが始まり、ポイント投資や独自の投資信託（全米インデックスファンドなど）は、投資初心者から上級者までの広いニーズから支持をされそうなので、来年度も収益は見込める可能性はありますが、SBIは、VポイントとTポイントの合併によりポイント投資のユーザーの増加は、SBIの口座数を増やす可能性があり、auマネーによりもともと多いKDDIユーザーの中で楽天での証券口座利用していたユーザーの乗換などで、競争激化となると思われますので、この課題解決は、楽天銀行にとって重要事項と考えます。
楽天銀行の株価指標
2024年5月13日
- 株価:3365円
- PER:15.5倍
- PBR:2.25倍
- 時価総額:約0.5兆円
- 発行株数:約1.7億株
- ROA:0.27%
- ROE:14.54%
- 売上高（前期比）:約1376億円（14.5%）来期予想：約1625億円
- 経常利益（前期比）：約483億円（24.8％）来期予想：約532億円
- 配当利回り:今年度の総会により配当金の詳細がわかると思います。
5年間チャートです。
引用元：SBI証券https://site1.sbisec.co.jp/ETGat
同業界と比べるとPERとPBRは標準、ROEは割高、ROAは、楽天グループから離れての上場もあり、資産がまだ少ないため、低いと思われます。
楽天グループは業績が悪いですが、楽天銀行は、口座数も順調に増加しており、業績もよいです。
NISA銘柄のメリット、2023年11月時点の口座数から順当にいけば、2027年目標達成できると考えられ、この事から堅調な成長株といえますが。
デメリットのSBIなどのライバル社の躍進や楽天グループの業績悪化によりイメージダウン、実施する情報はないですが、楽天グループの赤字補填も全くないわけではないと思います。
そのため、株価下落もあり得る事からリスクであり、デメリットといえます。
株価購入は、この記事を参考にしていただいてもよいですが、最終的には、個人の判断になります。
動向を探りながらの購入や1株ずつ購入のドルコスト平均法のような、株価変動リスク低減での方法をおすすめします。
詳しくは下の記事で↓
この記事はbradの質問を参考に作成しました。
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引用元：楽天銀行
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