セブン銀行株：解説！投資初心者でもわかるメリット（収益性など）とリスク

セブン銀行（8410）は、セブン&アイグループ傘下のネット銀行で、全国のセブンイレブンで24時間手数料無料で入出金ができるのが特徴です。

NISA銘柄として5万未満で単位株を購入できる銘柄で、配当利回りの良さがメリットですが、ATM事業に固執しているように思うので、これはデメリットとも言えます。

この記事は，私が勉強のために調べた事や今までの知識をアウトプットし、投資初心者などに読んでもらって知識を深めていただきたいと思ってます。

上級者やもっと詳しく調べたい方は，この記事とほかのWEBも読んでいただくことをおすすめします。

会社概要
強みと課題
1. 強み
2. 課題
株価指標

会社概要

本店所在地 〒105-0001 東京都港区虎ノ門1丁目23番1号虎ノ門ヒルズ森タワー

設立 2001年4月10日

代表取締役社長 淺井隆

従業員数 約589人

主な事業

普通預金、定期預金などの預金業務
振込、両替などの各種取引
ローン、クレジットカードなどの貸出業務
コンビニATMの運営

セブン銀行は、セブン&アイグループが設立した銀行です。

コンビニエンスストア「セブン-イレブン」に設置されたATMを中心に全国約26253台、アジアは約3800台（インドネシア・フィリピン）、北米は約9004台（2022年2月末現在、海外は2021年3月末）のATMでサービスを提供しています。

強みと課題

強み

1. コンビニATMという圧倒的な利便性

セブン銀行最大の強みは、全国のセブン-イレブンに設置された全国約26253台のATM（2023年9月末現在）です。

これは、他の銀行と比べて圧倒的な台数であり、24時間365日、どこでも簡単に利用できるという利便性を提供しています。

2. 手数料無料サービスの充実

セブン銀行では、振込手数料や口座維持手数料など多くのサービスが無料です。

これは、顧客にとって大きなメリットであり、家計簿アプリとの連携など、利便性をさらに高めています。

UFJ銀行は毎月25日と月末、三井住友銀行は2毎月２5日と26日の日中が利用手数料0円、PayPay銀行や楽天銀行は3万円以下なら手数料0円、使える金融機関も600社以上となっているので、多くの方が利用しており、PayPayのチャージが現金でできたりと利便性が高いATMといえます。

3. セブン&アイグループとの連携

セブン銀行は、セブン&アイグループと密接な関係を築いており、nanacoポイントとの相互交換やイトーヨーカドー系の店舗各種サービスの利用など、グループの顧客基盤を活かしたサービスを提供しています。

4. 高い収益性

セブン銀行は、ATM手数料収入を中心に、高い収益性を誇っています。

これは、効率的な経営体制と、顧客基盤の強さによるものです。

課題

1. ATM事業への依存

セブン銀行の収益は、ATM手数料収入に大きく依存しています。

そのため、他の収益源を育成することが重要課題となっています。

2. デジタル化への対応

近年、金融業界ではデジタル化が急速に進んでいます。

セブン銀行もフィンテック企業との連携などデジタル技術を活用した新たなサービスの開発に積極的に取り組む必要があります。

カード不要のスマホ取引など、デジタル技術を活かしたサービスやマイナンバーカードの健康保険利用申し込みなどを提供している。

3. 海外展開

セブン銀行は、海外展開にも力を入れています。

現時点では海外での収益は限定的で、今後、海外市場での競争力を強化していく必要があります。

株価指標

2024年5月10日

株価:267.3円
PER:8.12倍
PBR:1.12倍
時価総額:約3277億円
発行株数:約1.17億株
ROA:1.8%
ROE:11.8%
売上高（前期比）:約1978億円（27.6%）
経常利益（前期比）：約305億円（5.5％）
配当利回り:4.12％　配当性向：40.3％（24/3）DOE：

5年間チャートです。

引用元：SBI証券https://site1.sbisec.co.jp/ETGat

同業界と比べるとPER、PBR、ROE、ROAは比較的割安で、来期の業績予想は売上高（前期比）:約2150億円（8.6%）経常利益（前期比）：約280億円（‐8.2％）となっています。

人流回帰や資金需要の回復によりＡＴＭ総利用件数が増加、2023年７月１日付で株式会社セブン・カードサービスを連結子会社化した影響などにより増収となり、設備費など費用増ですが、経常利益も増益となっています。

来期予想は、増収予想ですが、設備費増があると思われ、減益の予想をしています。

PBR,PER,ROA,ROEについては↓

NISA銘柄のメリットは、ATM事業も成功が挙げられており、配当利回りの良さと株価が安い事もメリットと思います。

デメリットは他銀行の規模の大きさによる競争激化でのリスクもありますが、ATM事業の停滞は大きいリスクといえ、銀行界では新しい企業といえ、信頼性、銀行界での時価総額の低さから株価が安いと思われ、成長性がほかの銀行より低いと思われます。

セブン＆アイとの協力したグローバル事業拡大が、これからの成長につながると考え、セブンイレブンの海外店舗拡大でATM設置数のさらなる増加と海外取引の利便性を高めるためにデジタル分野の向上も必要と考えます。

ほかの銀行の簡単な紹介は↓

株価購入は、この記事を参考にしていただいてもよいですが、最終的には、個人の判断になります。

動向を探りながらの購入や1株ずつ購入のドルコスト平均法のような、株価変動リスク低減での方法をおすすめします。

詳しくは下の記事で↓

この記事はbradの質問を参考に作成しました。

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引用元：セブン銀行　24/3決算短信